Вернуться к списку

10. Кредиты и авансы клиентам

В таблицах ниже приводится анализ качества кредитного портфеля Группы в разрезе классов кредитов по состоянию на 31 декабря 2012 года на 31 декабря 2011 года.

В целях данной консолидированной финансовой отчетности кредит считается просроченным, если по состоянию на отчетную дату по нему просрочен хотя бы один платеж. В этом случае общий размер задолженности заемщика по данному кредиту, включая суммы наращенного процентного и комиссионного дохода, считается просроченной.

31 декабря 2012 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Непросро-ченные ссуды

Просро-ченные ссуды

Итого

Коммерческое кредитование юридических лиц

5 033,7

247,8

5 281,5

Специализированное кредитование юридических лиц

2 836,0

110,3

2 946,3

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

1 472,6

97,1

1 569,7

Жилищное кредитование физических лиц

1 094,6

48,8

1 143,4

Автокредитование физических лиц

118,2

5,2

123,4

Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля

10 555,1

509,2

11 064,3

За вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля

(237,1)

(327,9)

(565,0)

Итого кредитов и авансов клиентам за вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля

10 318,0

181,3

10 499,3

31 декабря 2011 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Непросро-ченные ссуды

Просро-ченные ссуды

Итого

Коммерческое кредитование юридических лиц

3 828,8

184,1

4 012,9

Специализированное кредитование юридических лиц

2 347,9

215,8

2 563,7

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

898,7

45,3

944,0

Жилищное кредитование физических лиц

741,6

35,8

777,4

Автокредитование физических лиц

80,7

3,5

84,2

Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля

7 897,7

484,5

8 382,2

За вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля

(281,6)

(380,9)

(662,5)

Итого кредитов и авансов клиентам за вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля

7 616,1

103,6

7 719,7

Коммерческое кредитование юридических лиц представлено ссудами юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, субъектам Российской Федерации и муниципальным органам власти. Кредитование осуществляется на текущие цели (пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества, портфельные вложения в ценные бумаги, расширение и консолидацию бизнеса и др.). Большинство коммерческих кредитов предоставляется на срок до 5 лет в зависимости от оценки рисков заемщиков. Коммерческое кредитование включает также овердрафтное кредитование и кредитование экспортно-импортных операций. Источником погашения кредитов является денежный поток, сформированный текущей производственной и финансовой деятельностью заемщика.

Специализированное кредитование юридических лиц представляет собой финансирование инвестиционных и строительных проектов, а также кредитование предприятий, осуществляющих девелоперскую деятельность. Сроки, на которые Группа предоставляет ссуды данного класса, как правило, связаны со сроками окупаемости инвестиционных, строительных проектов, со сроками выполнения контрактных работ и превышают сроки предоставления коммерческих кредитов юридическим лицам. Возврат кредита и получение доходов может происходить на этапе эксплуатации инвестиционного проекта за счет генерируемых им денежных потоков.

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам представлены ссудами, выданными физическим лицам на потребительские цели и текущие нужды, не связанные с приобретением, строительством и реконструкцией недвижимости, а также с автокредитами. Данные кредиты включают ссуды на неотложные нужды и овердрафты.

Жилищное кредитование физических лиц представляет собой кредитование физических лиц на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. Данные кредиты носят долгосрочный характер и обеспечены залогом недвижимости.

Автокредитование физических лиц представлено ссудами, выданными физическим лицам на покупку автомобиля или другого транспортного средства. Автокредиты предоставляются на срок до 5 лет.

В таблице ниже представлен анализ кредитов и резервов под обесценение по состоянию на 31 декабря 2012 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Кредиты до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение

Кредиты за вычетом резерва под обесценение

Отношение резерва к сумме кредитов до вычета резерва

КОММЕРЧЕСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

4 972,5

(105,9)

4 866,6

2,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

29,3

(3,5)

25,8

11,9%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

11,0

(3,1)

7,9

28,2%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

6,6

(2,3)

4,3

34,8%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

14,9

(8,2)

6,7

55,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

133,2

(121,8)

11,4

91,4%

Итого кредитов, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

5 167,5

(244,8)

4 922,7

4,7%

Индивидуально обесцененные кредиты

Непросроченные ссуды

61,2

(26,1)

35,1

42,6%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

5,0

(2,5)

2,5

50,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

4,0

(2,6)

1,4

65,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

1,5

(0,5)

1,0

33,3%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

1,5

(0,1)

1,4

6,7%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

40,8

(33,3)

7,5

81,6%

Итого индивидуально обесцененных кредитов

114,0

(65,1)

48,9

57,1%

Итого коммерческих кредитов юридическим лицам

5 281,5

(309,9)

4 971,6

5,9%

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

2 772,8

(76,1)

2 696,7

2,7%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

12,3

(1,4)

10,9

11,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

2,2

(0,4)

1,8

18,2%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

1,4

(0,7)

0,7

50,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

3,4

(2,2)

1,2

64,7%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

43,7

(39,6)

4,1

90,6%

Итого кредитов, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

2 835,8

(120,4)

2 715,4

4,2%

Индивидуально обесцененные кредиты

Непросроченные ссуды

63,2

(26,1)

37,1

41,3%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

5,8

(0,5)

5,3

8,6%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

1,9

(1,5)

0,4

78,9%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

3,5

(2,5)

1,0

71,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

2,9

(1,4)

1,5

48,3%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

33,2

(28,2)

5,0

84,9%

Итого индивидуально обесцененных кредитов

110,5

(60,2)

50,3

54,5%

Итого специализированных кредитов юридическим лицам

2 946,3

(180,6)

2 765,7

6,1%

Итого кредитов юридическим лицам

8 227,8

(490,5)

7 737,3

6,0%

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Кредиты до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение

Кредиты за вычетом резерва под обесценение

Отношение резерва к сумме кредитов до вычета резерва

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ И ПРОЧИЕ ССУДЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

1 472,6

(2,0)

1 470,6

0,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

35,1

(2,1)

33,0

6,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

9,7

(1,9)

7,8

19,6%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

6,4

(2,1)

4,3

32,8%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

11,2

(7,0)

4,2

62,5%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

34,7

(30,4)

4,3

87,6%

Итого потребительских и прочих ссуд физическим лицам

1 569,7

(45,5)

1 524,2

2,9%

Жилищное кредитование физических лиц

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

1 094,6

(0,8)

1 093,8

0,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

13,6

(0,5)

13,1

3,7%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

3,8

(0,4)

3,4

10,5%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

2,4

(0,4)

2,0

16,7%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

2,9

(1,0)

1,9

34,5%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

26,1

(23,4)

2,7

89,7%

Итого жилищных кредитов физическим лицам

1 143,4

(26,5)

1 116,9

2,3%

Автокредитование физических лиц

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

118,2

(0,1)

118,1

0,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

2,0

(0,1)

1,9

5,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

0,4

(0,1)

0,3

25,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

0,3

(0,1)

0,2

33,3%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

0,4

(0,2)

0,2

50,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

2,1

(1,9)

0,2

90,5%

Итого автокредитов физическим лицам

123,4

(2,5)

120,9

2,0%

Итого кредитов физическим лицам

2 836,5

(74,5)

2 762,0

2,6%

Итого кредитов и авансов клиентам по состоянию на 31 декабря 2012 года

11 064,3

(565,0)

10 499,3

5,1%

В таблице ниже представлен анализ ссуд и резервов под обесценение по состоянию на 31 декабря 2011 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Кредиты до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение

Кредиты за вычетом резерва под обесценение

Отношение резерва к сумме кредитов до вычета резерва

КОММЕРЧЕСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

3 795,5

(117,4)

3 678,1

3,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

11,3

(3,1)

8,2

27,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

4,7

(2,2)

2,5

46,8%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

3,4

(1,8)

1,6

52,9%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

7,4

(4,8)

2,6

64,9%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

115,6

(111,8)

3,8

96,7%

Итого кредитов, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

3 937,9

(241,1)

3 696,8

6,1%

Индивидуально обесцененные кредиты

Непросроченные ссуды

33,3

(22,3)

11,0

67,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

7,0

(7,0)

100,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

0,5

(0,2)

0,3

40,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

4,1

(0,3)

3,8

7,3%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

0,1

0,1

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

30,0

(28,7)

1,3

95,7%

Итого индивидуально обесцененных кредитов

75,0

(58,5)

16,5

78,0%

Итого коммерческих кредитов юридическим лицам

4 012,9

(299,6)

3 713,3

7,5%

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

2 276,1

(86,7)

2 189,4

3,8%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

5,2

(0,8)

4,4

15,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

3,3

(1,2)

2,1

36,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

1,6

(0,7)

0,9

43,8%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

2,1

(1,3)

0,8

61,9%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

59,3

(52,8)

6,5

89,0%

Итого кредитов, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

2 347,6

(143,5)

2 204,1

6,1%

Индивидуально обесцененные кредиты

Непросроченные ссуды

71,8

(38,7)

33,1

53,9%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

4,0

(2,8)

1,2

70,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

2,2

(1,6)

0,6

72,7%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

0,4

(0,3)

0,1

75,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

137,7

(106,8)

30,9

77,6%

Итого индивидуально обесцененных кредитов

216,1

(150,2)

65,9

69,5%

Итого специализированных кредитов юридическим лицам

2 563,7

(293,7)

2 270,0

11,5%

Итого кредитов юридическим лицам

6 576,6

(593,3)

5 983,3

9,0%

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ И ПРОЧИЕ ССУДЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

898,7

(10,9)

887,8

1,2%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

12,5

(0,2)

12,3

1,6%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

3,1

(0,2)

2,9

6,5%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

1,7

(0,2)

1,5

11,8%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

2,8

(0,6)

2,2

21,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок с выше 180 дней

25,2

(25,2)

100,0%

Итого потребительских и прочих ссуд физическим лицам

944,0

(37,3)

906,7

4,0%

ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

741,6

(4,6)

737,0

0,6%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

8,2

(0,2)

8,0

2,4%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

2,0

(0,2)

1,8

10,0%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

0,9

(0,1)

0,8

11,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

1,3

(0,3)

1,0

23,1%

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

23,4

(23,4)

100,0%

Итого жилищных кредитов физическим лицам

777,4

(28,8)

748,6

3,7%

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

Непросроченные ссуды

80,7

(1,0)

79,7

1,2%

Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней

1,0

1,0

Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60 дней

0,2

0,2

Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90 дней

0,1

0,1

Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180 дней

0,1

0,1

Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней

2,1

(2,1)

100,0%

Итого автокредитов физическим лицам

84,2

(3,1)

81,1

3,7%

Итого кредитов физическим лицам

1 805,6

(69,2)

1 736,4

3,8%

Итого кредитов и авансов клиентам по состоянию на 31 декабря 2011 года

8 382,2

(662,5)

7 719,7

7,9%

В таблице ниже приводится анализ качества непросроченных кредитов Группы, оценка обесценения которых производится на коллективной основе, по состоянию на 31 декабря 2012 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

1 группа

2 группа

3 группа

Итого

Коммерческое кредитование юридических лиц

522,7

2 620,7

1 829,1

4 972,5

Специализированное кредитование юридических лиц

151,3

1 336,7

1 284,8

2 772,8

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

36,8

1 405,8

30,0

1 472,6

Жилищное кредитование физических лиц

43,2

1 036,4

15,0

1 094,6

Автокредитование физических лиц

2,5

113,6

2,1

118,2

Итого

756,5

6 513,2

3 161,0

10 430,7

В таблице ниже приводится анализ качества непросроченных кредитов Группы, оценка обесценения которых производится на коллективной основе, по состоянию на 31 декабря 2011 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

1 группа

2 группа

3 группа

Итого

Коммерческое кредитование юридических лиц

159,1

2 125,2

1 511,2

3 795,5

Специализированное кредитование юридических лиц

98,6

1 141,7

1 035,8

2 276,1

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

5,6

892,6

0,5

898,7

Жилищное кредитование физических лиц

5,0

735,4

1,2

741,6

Автокредитование физических лиц

0,5

80,1

0,1

80,7

Итого

268,8

4 975,0

2 548,8

7 792,6

Для целей представления информации в данной консолидированной финансовой отчетности все непросроченные кредиты юридическим лицам, оценка обесценения которых производится на коллективной основе, объединены в три группы качества ссуд, представленные в таблицах выше, где к первой группе относятся ссуды с наилучшим кредитным качеством. К первой группе относятся заемщики с высоким уровнем ликвидности и рентабельности, а также высоким показателем достаточности капитала. Вероятность нарушения условий кредитного договора по данным ссудам оценивается как низкая. Ко второй группе относятся заемщики с умеренным уровнем ликвидности и рентабельности, а также умеренным показателем достаточности капитала. Вероятность нарушения условий кредитного договора по данным ссудам оценивается как средняя. К третьей группе относятся заемщики с удовлетворительным уровнем ликвидности и рентабельности, а также умеренным показателем достаточности капитала. Вероятность нарушения условий кредитного договора по данным ссудам оценивается выше средней.

Для целей представления информации в данной консолидированной финансовой отчетности все непросроченные ссуды физическим лицам объединены в три группы, представленные в таблицах выше. К первой группе относятся ссуды физическим лицам с хорошим уровнем обслуживания долга и отличным финансовым положением заемщика. Ко второй группе относятся ссуды с хорошим/умеренным уровнем обслуживания долга и отличным/умеренным финансовым положением заемщика. К третьей группе относятся ссуды со средним уровнем обслуживания долга и умеренным финансовым положением заемщика.

Согласно определению, принятому Группой для целей внутренней оценки кредитного риска заемщика, кредит попадает в категорию неработающих, если платеж по основной сумме долга и/или процентам просрочен более чем на 90 дней.

Состав неработающих кредитов по состоянию на 31 декабря 2012 года приведен ниже:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Кредиты до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение

Кредиты за вычетом резерва под обесценение

Отношение резерва к сумме кредитов до вычета резерва

Коммерческое кредитование юридических лиц

190,4

(163,4)

27,0

85,8%

Специализированное кредитование юридических лиц

83,2

(71,4)

11,8

85,8%

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

45,9

(37,4)

8,5

81,5%

Жилищное кредитование физических лиц

29,0

(24,4)

4,6

84,1%

Автокредитование физических лиц

2,5

(2,1)

0,4

84,0%

Итого неработающих кредитов и авансов клиентам по состоянию на 31 декабря 2012 года

351,0

(298,7)

52,3

85,1%

Состав неработающих кредитов по состоянию на 31 декабря 2011 года приведен ниже:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Кредиты до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение

Кредиты за вычетом резерва под обесценение

Отношение резерва к сумме кредитов до вычета резерва

Коммерческое кредитование юридических лиц

153,1

(145,3)

7,8

94,9%

Специализированное кредитование юридических лиц

199,5

(161,2)

38,3

80,8%

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

28,0

(25,8)

2,2

92,1%

Жилищное кредитование физических лиц

24,7

(23,7)

1,0

96,0%

Автокредитование физических лиц

2,2

(2,1)

0,1

95,5%

Итого неработающих кредитов и авансов клиентам по состоянию на 31 декабря 2011 года

407,5

(358,1)

49,4

87,9%

Резерв под обесценение кредитного портфеля. Ниже представлен анализ изменения резерва под обесценение кредитного портфеля за год, закончившийся 31 декабря 2012 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Коммерческое кредитование юридических лиц

Специализированное кредитование юридических лиц

Потребительс­кие и прочие ссуды физическим лицам

Жилищное кредитование физических лиц

Авто-кредитование физических лиц

Итого

Резерв под обесценение кредитного портфеля на 1 января 2012 года

299,6

293,7

37,3

28,8

3,1

662,5

Чистый расход от создания/ (чистое восстановление) резерва под обесценение кредитного портфеля в течение отчетного периода

41,2

(29,9)

11,2

(0,8)

(0,2)

21,5

Эффект пересчета валют

(0,2)

(0,2)

(0,4)

Кредиты и авансы клиентам, списанные в течение отчетного периода

(30,9)

(83,0)

(3,0)

(1,3)

(0,4)

(118,6)

Резерв под обесценение кредитного портфеля на 31 декабря 2012 года

309,9

180,6

45,5

26,5

2,5

565,0

Ниже представлен анализ изменения резерва под обесценение кредитного портфеля за год, закончившийся 31 декабря 2011 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Коммерческое кредитование юридических лиц

Специализированное кредитование юридических лиц

Потребительс­кие и прочие ссуды физическим лицам

Жилищное кредитование физических лиц

Авто-кредитование физических лиц

Итого

Резерв под обесценение кредитного портфеля на 1 января 2011 года

312,9

320,8

36,1

29,3

3,4

702,5

Чистый расход от создания / (чистое восстановление) резерва под обесценение кредитного портфеля в течение отчетного периода

10,7

(15,7)

3,0

1,1

(0,3)

(1,2)

Эффект пересчета валют

(0,5)

(1,1)

(0,2)

0,1

(1,7)

Кредиты и авансы клиентам, списанные в течение отчетного периода

(23,5)

(10,3)

(1,6)

(1,6)

(0,1)

(37,1)

Резерв под обесценение кредитного портфеля на 31 декабря 2011 года

299,6

293,7

37,3

28,8

3,1

662,5

Кредиты, условия которых были пересмотрены. В таблице ниже представлена информация о кредитах, условия предоставления которых были пересмотрены, по состоянию на 31 декабря 2012 года и 31 декабря 2011 года. В таблице ниже приведена стоимость пересмотренных кредитов до вычета резерва под обесценение в разрезе классов.

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Коммерческое кредитование юридических лиц

Специализированное кредитование юридических лиц

Потребительс­кие и прочие ссуды физическим лицам

Жилищное кредитование физических лиц

Авто-кредитование физических лиц

Итого

31 декабря 2012 года:

Непросроченные кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

477,2

379,8

3,0

8,2

0,5

868,7

Прочие кредиты, условия которых были пересмотрены

90,4

37,1

2,0

6,4

0,6

136,5

Итого кредитов, условия которых были пересмотрены (до вычета резерва под обесценение)

567,6

416,9

5,0

14,6

1,1

1 005,2

31 декабря 2011 года:

Непросроченные кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе

552,0

329,5

7,0

5,4

0,5

894,4

Прочие кредиты, условия которых были пересмотрены

85,1

42,1

3,3

6,0

0,7

137,2

Итого кредитов, условия которых были пересмотрены (до вычета резерва под обесценение)

637,1

371,6

10,3

11,4

1,2

1 031,6

Раскрытие кредитов юридическим лицам до вычета резерва под обесценение по размеру бизнеса заемщиков. Члены Группы Сбербанка применяют собственные управленческие методики для распределения заемщиков по размеру бизнеса.

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

2012

2011

Крупнейшие клиенты

4 164,6

3 557,0

Крупные клиенты

1 964,4

1 439,3

Средний бизнес

1 379,5

1 099,2

Малый бизнес

719,3

481,1

Итого кредитов и авансов юридическим лицам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля

8 227,8

6 576,6

Инвестиции в финансовый лизинг. В состав портфеля специализированных кредитов юридическим лицам включены чистые инвестиции в финансовый лизинг. Анализ чистых инвестиций в финансовый лизинг по состоянию на 31 декабря 2012 года и 31 декабря 2011 года представлен в таблице ниже:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

2012

2011

Валовые инвестиции в финансовый лизинг

152,4

134,9

За вычетом незаработанного дохода по финансовому лизингу

(46,5)

(46,6)

Чистые инвестиции в финансовый лизинг до вычета резерва под обесценение

105,9

88,3

За вычетом резерва под обесценение

(3,3)

(2,3)

Чистые инвестиции в финансовый лизинг после вычета резерва под обесценение

102,6

86,0

Анализ по контрактным срокам до погашения чистых инвестиций в финансовый лизинг по состоянию на 31 декабря 2012 года представлен в таблице ниже:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Чистые инвестиции в финансовый лизинг до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение инвестиций в финансовый лизинг

Чистые инвестиции в финансовый лизинг после вычета резерва под обесценение

Менее 1 года

31,3

(1,4)

29,9

От 1 до 5 лет

62,8

(1,6)

61,2

Более 5 лет

11,8

(0,3)

11,5

Итого по состоянию на 31 декабря 2012 года

105,9

(3,3)

102,6

Анализ по контрактным срокам до погашения чистых инвестиций в финансовый лизинг по состоянию на 31 декабря 2011 года представлен в таблице ниже:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

Чистые инвестиции в финансовый лизинг до вычета резерва под обесценение

Резерв под обесценение инвестиций в финансовый лизинг

Чистые инвестиции в финансовый лизинг после вычета резерва под обесценение

Менее 1 года

26,6

(0,7)

25,9

От 1 до 5 лет

48,9

(1,3)

47,6

Более 5 лет

12,8

(0,3)

12,5

Итого по состоянию на 31 декабря 2011 года

88,3

(2,3)

86,0

Анализ по срокам до погашения минимальных лизинговых платежей к получению по состоянию на 31 декабря 2012 года и 31 декабря 2011 года представлен в таблице ниже:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

2012

2011

Менее 1 года

34,5

28,5

От 1 до 5 лет

88,9

72,0

Более 5 лет

29,0

34,4

Итого

152,4

134,9

Концентрация кредитного портфеля. Ниже представлена структура кредитного портфеля Группы по отраслям экономики по состоянию на 31 декабря 2012 года и 31 декабря 2011 года:

закрыть

(в миллиардах российских рублей)

2012

2011

Сумма

%

Сумма

%

Физические лица

2 836,5

25,6

1 805,6

21,5

Услуги

1 962,5

17,7

1 658,5

19,8

Торговля

1 304,3

11,8

1 134,8

13,5

Пищевая промышленность и сельское хозяйство

862,4

7,8

703,9

8,4

Машиностроение

528,6

4,8

355,6

4,2

Энергетика

512,2

4,6

379,9

4,5

Телекоммуникации

489,2

4,4

332,0

4,0

Металлургия

410,6

3,7

299,4

3,6

Строительство

402,7

3,6

451,3

5,4

Транспорт, авиационная и космическая промышленность

387,0

3,5

285,4

3,4

Химическая промышленность

378,2

3,4

340,2

4,1

Государственные и муниципальные учреждения

370,4

3,3

268,1

3,2

Нефтегазовая промышленность

162,2

1,5

164,7

2,0

Деревообрабатывающая промышленность

72,3

0,7

50,4

0,6

Прочее

385,2

3,6

152,4

1,8

Итого кредитов и авансов клиентам (до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля)

11 064,3

100,0

8 382,2

100,0

В отрасль «Услуги» включены кредиты, выданные финансовым, страховым и прочим компаниям, предоставляющим услуги, а также кредиты, выданные холдинговым и многопрофильным компаниям.

Информация по кредитам и авансам клиентам, которые обеспечены ценными бумагами, полученными по договорам обратного репо, представлена в Примечании 36.

По состоянию на 31 декабря 2012 года у Группы было 20 крупнейших заемщиков с объемом кредитов на каждого заемщика более 59,1 миллиарда рублей (31 декабря 2011 года: > 20 крупнейших заемщиков с объемом кредитов на каждого заемщика более 47,9 миллиарда рублей). Общий объем этих кредитов составил 2 140,3 миллиарда рублей, или 19,3% от кредитного портфеля Группы до вычета резерва под обесценение (31 декабря 2011 года: 1 956,2 миллиарда рублей, или 23,3%).

Сумма начисленных процентных доходов по индивидуально обесцененным кредитам за год, закончившийся 31 декабря 2012 года, составила 7,3 миллиарда рублей (2011 год: 8,9 миллиарда рублей).

В процентные доходы по кредитам и авансам клиентам в консолидированном отчете о прибылях и убытках отражены штрафы и пени, полученные от заемщиков, в размере 6,3 миллиарда рублей (2011 год: 8,7 миллиарда рублей).

Оценочная справедливая стоимость кредитов и авансов клиентам раскрыта в Примечании 35. Анализ по структуре валют и срокам до погашения кредитов и авансов клиентам представлен в Примечании 32. Информация по операциям со связанными сторонами представлена в Примечаниях 37 и 38.

Вернуться к списку
Наверх страницы
ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Ваше имя*

Ваш E-mail*

Сообщение*

CAPTCHA

Введите символы