Процентные расходы
Основным фактором, повлиявшим на динамику процентных расходов Группы в 2012 году, стал дефицит ликвидности в российской банковской системе — основном рынке фондирования для Группы.
Несмотря на то что ЦБ РФ значительно увеличил объем ликвидности, предоставляемой российским банкам, высокий спрос на ликвидность привел к повышению процентных ставок по депозитам и заимствованиям на денежном рынке, что значительно увеличило стоимость фондирования для Группы.
|
млрд руб. |
2012 |
2011 | ||||
|
Среднее значение за год |
Процентные и аналогичные расходы |
Средняя стоимость, % |
Среднее значение за год |
Процентные и аналогичные расходы |
Средняя стоимость, % | |
|
Средства физических лиц |
6 224,5 |
262,5 |
4,2 |
5 129,1 |
211,0 |
4,1 |
|
Средства корпоративных клиентов |
2 676,0 |
90,5 |
3,4 |
1 906,6 |
36,5 |
1,9 |
|
Субординированный долг |
327,9 |
20,9 |
6,4 |
310,7 |
19,5 |
6,3 |
|
Прочие заемные средства |
313,2 |
6,9 |
2,2 |
195,4 |
4,2 |
2,1 |
|
Собственные ценные бумаги |
483,6 |
25,1 |
5,2 |
267,8 |
12,8 |
4,8 |
|
Средства банков |
928,1 |
46,6 |
5,0 |
158,6 |
5,6 |
3,5 |
|
Итого |
10 953,3 |
452,5 |
4,1 |
7 968,2 |
289,6 |
3,6 |
|
Обязательства, не генерирующие процентные и аналогичные расходы |
305,5 |
165,4 | ||||
|
11 258,8 |
8 133,6 | |||||
Средства физических лиц остаются основной статьей в структуре обязательств. Группе удалось сдержать рост стоимости данного вида ресурсов за счет увеличения доли текущих счетов. В результате в 2012 году средняя стоимость средств физических лиц выросла всего 0,1 п.п. — до 4,2%.
|
млрд руб. |
2012 |
2011 | ||||
|
Среднее значение за год |
Процентные и аналогичные расходы |
Средняя стоимость, % |
Среднее значение за год |
Процентные и аналогичные расходы |
Средняя стоимость, % | |
|
Депозиты |
1 348,5 |
73,7 |
5,5 |
658,4 |
26,0 |
3,9 |
|
Текущие счета |
1 327,5 |
16,8 |
1,3 |
1 248,2 |
10,5 |
0,8 |
|
Итого |
2 676,0 |
90,5 |
3,4 |
1 906,6 |
36,5 |
1,9 |
|
Вклады физических лиц | ||||||
|
Депозиты |
5 072,4 |
253,7 |
5,0 |
4 288,8 |
205,8 |
4,8 |
|
Текущие счета |
1 152,1 |
8,8 |
0,8 |
840,3 |
5,2 |
0,6 |
|
Итого |
6 224,5 |
262,5 |
4,2 |
5 129,1 |
211,0 |
4,1 |
|
ИТОГО |
8 900,5 |
353,0 |
4,0 |
7 035,7 |
247,5 |
3,5 |
Стоимость корпоративных депозитов выросла на 1,5 п.п. в основном за счет повышения стоимости срочных корпоративных средств, объем которых за год у двоился.
Процентные расходы по привлеченным средствам банков в 2012 году достигли 46,6 млрд руб. против 5,6 млрд руб. в 2011 году, что связано первую очередь с увеличением объемов привлеченных средств от ЦБ РФ, который был крупнейшим поставщиком ликвидности для банковского сектора. Средняя стоимость средств, привлеченных от других банков, в 2012 году составила 5,0% против 3,5% в 2011 году.
